保険のQA情報

資産運用についての質問です。現在、私は40歳独身、自己所有のマンションに暮らしています.女性一人で生きていく為のそれなりの仕事のスキルまた財産も多少なりはありますが、数年後には起業したいと考えています効率よく資金を運用できるお知恵を、皆様から拝借したいと思います。また、今の経済活動の貢献のため必要以上の節約は不必要ですが、、昨年より数万円は一ヶ月にかかる生活費を見直しました、家計診断もお願いします。 <家計内訳> <収入内訳> 管理費修繕積立金 16000円 月額給料 税込35万×12駐車場代(二台分) 25000円 財産収入 賃貸家賃 年間180万光熱費 12000～17000円 営業インセンティブ 年間100万通信費 10000～11500円 合計 700万 車両費 25000～30000円 税金その他差し引き後 年間540～550万程度交際費 20000円美容被服費 25000円貯蓄型保険 30000円食費(自炊分) 25000円外食ランチ込) 25000円親孝行費 20000円教養費・雑費 10000円固定資産費積立 15000円予備費 20000万 合計 270000円ほど独身で、自己所有の住居があるのにかかいすぎだと思われるでしょうが、交際費や食費は削れません。これでも、数年前より数万ダウンさせました。相談は、①ほかに無駄な出費はないかと、②月々10万～15万は手元に残るのでこれをうまく資産運用したいという二点です。実際、動かせる貯蓄高は少な目で(投資用マンションを一括返済)八桁をきらないようにしています。そのほか、満期1000万の積立保険と、親が一括払い込みでかけてくれている養老保険1500万です。投資用マンションは、15年前 目黒区に4300万にて購入、やっと昨年返済し終わりました。親所有の、賃貸住居付ビルを売却して都心に投資用マンションを購入するか、土地活用で駐車場経営するかも年内には結論をだすつもりです。女性一人で少し豊かな今後を迎えるための環境つくりへ、ほかにも善き助言をお願いいたします。

＞①ほかに無駄な出費はないかと貯蓄の目標額がないのでお答えのしようがないです。一年で200万貯めなければいけない人と、10年で20万貯めればいい人の適切な節約というのは全く別物です。＞必要以上の節約は不必要そりゃそうでしょうただ一般論として言うと・駐車場代(二台分) 25000円独身で何故二台必要なのでしょうか？・貯蓄型保険 30000円生命保険料控除が効く年額10万以上は基本的に貯蓄型保険は金融商品として劣悪です。解約条件を精査し、必要なら解約して確定拠出年金などに切り替えましょう。＞②月々10万～15万は手元に残るのでこれをうまく資産運用したいという二点です。企業をどのくらいシビアにお考えなのか、企業の為にどの位のお金を投資で増やさなければならないのかの2点によって、とれるリスクは変動します。例えば企業は別にできないならできないでいいもので、かつ投資で資産を5年で2倍にしないととても企業できないというなら目一杯リスクをとる必要がありますし、絶対にいついつまでに企業をすると思い定めていて、しかも貯蓄だけで企業資金を稼げそうなら無理にリスクをとる必要はありません。それと“うまく”とか“効率よく”といった単語がチラホラみえますが、投資は当然損する可能性をはらみます。“うまく”やればそれを回避できるなどと考えない事です。運以外の要素でそれができるのは一部の才人だけですし、自分がその才人であるなどと考える痛い人はそもそも投資に向きません。また効率という点でいうと質問者様のポートフォリオは保険と不動産に偏りすぎています。この二つは率直にいって物凄く効率の悪い運用法です。保険は保険会社の取り分（投信でいうところの売り買い手数料や信託手数料）が非公開という購入者にとって恐ろしく不利な構造の金融商品ですし、不動産は資金の限られた個人がやると購入単価が高い・物件や資産の分散ができない・最悪（質問者様がされたように）借金までするという三重苦を背負わされる事になります。実際質問者様がお持ちの物件をフラットな目で見てください。15年たった今、4300万円で購入した物件の表面利回りはわずか約4.2％、諸経費や税金を考慮に入れないでです。その上この物件は今も確実に減価を続けています。これまで払い続けてきた借金の利息も含めて効率のよい資産運用だったとおもいますか？ただ借金返済はある種の人に非常に大きなモチベーションを与えるのでその点ではメリットがあるといえるのかもしれません。